Потребительский кредит

Что такое потребительский кредит?

Что такое потребительский кредит?

Потребительский кредит – это денежные средства, которые банк дает заемщику для приобретения им товаров и услуг. Как правило, к такой возможности прибегают в том случае, когда стоимость слишком высока, а при этом наличных денег немного. Потребительским кредитом часто пользуются, чтобы купить бытовую технику или туристическую путевку, а также для лечения в частных клиниках и проведения масштабного ремонта в квартире. Конечно, список жизненных ситуаций, которые требуют взять банковский заем, этим не ограничивается. Но самое главное условие – деньги не должны быть потрачены на ведение предпринимательской деятельности.

Потребительский кредит – это товар или услуга с переплатой

Самый основной минус потребительских кредитов – это высокая процентная ставка. Особенно если речь идет о кредите, при получении которого не нужно представлять дополнительного обеспечения. Такой заем оформляется в два счета, но переплата по нему будет весьма ощутимой. В России ставка по потребительским кредитам варьируется в разных учреждениях от 11,3% до 50% годовых. Чтобы получить более низкий процент, надо будет постараться.

Тем не менее, потребительский кредит – это оптимальный вариант приобрести желаемую вещь или услугу. Важно, что для многих людей получение такой ссуды в банке становится единственным способом поддерживать привычный образ жизни после потери работы или кормильца, заплатить за обучение или срочное лечение.

К плюсам потребительского кредита можно отнести:

  1. Приобретение необходимого товара или услуги прямо сейчас, что особенно актуально при проведении скидочных акций в магазинах.
  2. Возможность защиты от роста цен: иногда самый выгодный шаг – совершить покупку по потребительскому кредиту сейчас, чем потом, когда цена на товар значительно вырастет.
  3. Возможность производить ежемесячные платежи на протяжении всего кредитного срока, а не выкладывать огромную сумму сейчас в ущерб своим будущим потребностям.

В список минусов потребительского кредита входят:

  1. Наличие большой переплаты.
  2. В случае неправильной оценки своих финансовых возможностей потребительский кредит становится настоящим испытанием для заемщика и его семьи.
  3. Спонтанность покупки, которая осознается позже.
  4. Риск испортить кредитную историю в случае просрочки платежей потребительского кредита.

Виды потребительского кредита

Потребительский кредит, который выдают финансовые учреждения, подразделяются в зависимости от валюты (рубль или иностранные купюры), от способа выдачи (ускоренная или стандартная), от гарантий (без или с обеспечением). В основную квалификацию входят следующие разновидности потребительского займа:

Целевой кредит.

Целевой кредитКак вытекает из названия, такие ссуды идут на определенные цели. Это кредит на лечение, на образование, на ремонт, на товар и т.д. Сумма определяется банком после анализа кредитоспособности клиента и стоимости товара или услуги. Банк не выдает ее наличными, перечисляя на счет продавца.

К целевым займам также относится ипотечное кредитование и ссуда на покупку машины. Но они имеют существенные отличия от потребительских кредитов. Например, ипотека подразумевает выдачу кредита под залог покупаемой квартиры, чего нет при потребительском кредитовании, где в качестве залога выступает уже имеющаяся недвижимость.

Нецелевой кредит.

Нецелевой кредитТакой потребительский кредит предполагает выдачу наличных средств в кассе банка. Кредитное учреждение не проверяет, на что тратятся эти деньги. Единственное, что волнует банк в таком случае – это своевременное погашение займа. И все-таки менеджер обязательно поинтересуется, на какие цели берется кредит. В разговоре он должен понять, можно ли доверять такому заемщику.

 

 

Основные требования банков к заемщикам

У каждого банка свои требования к потенциальным получателям потребительского кредита. Важным условием беспроблемного оформления займа является наличие хорошей кредитной истории. Если репутация была подмочена в прошлом, то не стоит надеяться, что потребительский кредит будет предоставлен на хороших условиях. Многие банки и вовсе не идут навстречу клиентам, отказывая в такой услуге.

Чтобы получить потребкредит необходимо соответствовать таким критериям:

  1. Быть гражданином Российской Федерации;
  2. Иметь регистрацию в области деятельности кредитной организации. В некоторых случаях допускается временная регистрация.
  3. Официально работать не меньше, чем 3-6 месяцев.
  4. Соответствовать возрасту, при котором возможно получить кредит в данном учреждении (везде возраст разный: нижняя граница – 18 лет, 21 год, 25 лет, верхняя граница – 65 лет или 75 лет).
  5. Предоставить сведения о размере своего дохода и о наличии непогашенных кредитов.

Клиент должен удостовериться, что соответствует вышеназванным критериям, после чего может начать сбор необходимых документов. У каждого кредитора свои требования по данному вопросу. Обязательным условием при нецелевом кредитовании является предоставление:

  1. паспорта;
  2. справки о доходах;
  3. копии трудовой книжки;
  4. военного билета;
  5. документов поручителя.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *