Инвестиционное страхование жизни

Инвестиционное страхование жизни

Инвестиционное страхование жизни
Главная » Страхование Страхование жизни » Инвестиционное страхование жизни

По определению, инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) ― есть финансовый продукт, сочетающий в себе страхование жизни клиента и возможность получения дохода от части денежных средств, уплаченных по договору единовременно или взносами, используемых компанией в качестве инвестиций в различные активы экономики. Минимальный срок договора составляет 3 года с момента подписания, по истечении которого, страховая компания обязуется выплатить суммы с учетом дохода, если таковой будет получен. Тем не менее несмотря на привлекательные условия, прежде чем выбрать подобный вид получения пассивного дохода, важно рассмотреть все нюансы вложения денег.

Страховые риски

Перед тем как подписывать договор, клиент должен знать, что именно страхуется и в чем выгода предприятия. К страховым рискам относят:

  • Смерть клиента. В этом случае выплата накоплений положена выгодоприобретателю.
  • Болезни, в результате которых наступила полная или частичная нетрудоспособность.
  • Несчастные случаи, повлекшие за собой увечья или инвалидность.

Важно учесть, что разные компании предлагают свой перечень страховых рисков. Читать условия договора ― обязательно.

Преимущества и недостатки ИСЖ

Кроме выплат по страховым случаям, клиенту ИСЖ положены доходы от части собственных средств, полученные в результате управления активами. Если ими распоряжались грамотно, прибыль составит до 15% годовых от внесенной суммы. Однако, высокая доходность имеет собственные нюансы. Подробнее о минусах и плюсах:

  1. Высокие риски вложений без гарантии прибыли. Не всегда инвестиции в определенные стратегии срабатывают положительно. Факторы различны: падение курса национальной валюты или ресурсов, ущербы в экономике и прочее. Тогда, клиент получит не более 100% суммы от депозита (внесенных платежей).
    Плюс ― даже при неблагоприятном исходе инвестирования, клиент полиса остается «при своих». Минус ― эти деньги могли принести гарантированную прибыль за истекший период, если вкладчик воспользовался бы традиционным финансовым инструментом (банковский вклад, развитие бизнеса и прочее).
  2. Невозможность расторжения договора с компанией или банком с правом получения дохода от инвестиций, если оговоренный срок не подошел к концу и нет наступления страхового случая. То есть получить дивиденды в течение времени вклада ― нельзя. Минимальный срок инвестирования ― 3 года, максимальный ― 5 лет.
    Минус ― важно помнить, что договором некоторых компаний предусматривается выплата штрафов за преждевременное расторжение. Тогда выгода от инвестирования, вообще, окажется мифичной.
  3. Самостоятельно участвовать в выборе направления инвестиций, можно, если договором это позволено. Тем не менее прибыль будет получена клиентом именно от вложенных средств, а не от суммы и количества проведенных торговых сделок.
    Минус ― безусловная финансовая грамотность инвесторов управляющей компании не является залогом гарантированной прибыли для клиента.
  4. Существует возрастной порог для участников программы инвестиционного страхования жизни ― от 18 до 75 лет. Для детей и глубоко пожилых клиентов предусмотрены другие страховки, но уже без возможности вкладывать деньги в сферы и предприятия, приносящие доход.
    Плюс ― в случае смерти по любой причине, дети или пожилые родственники клиента становятся выгодоприобретателями и могут рассчитывать на получение всех положенных компенсаций, предусмотренных договором.

Таким образом, рассмотрев основные нюансы инвестиционного страхования жизни, будущий клиент может сделать выводы о целесообразности программы для себя.
Суммы выплат по договору инвестиционного страхования

Суммы выплат по договору инвестиционного страхования

Согласно условиям договора, в результат наступления страхового случая, клиент имеет право на следующие выплаты:

  • Естественная смерть клиента ― от 100% общей суммы + доходы с инвестиций.
  • Смерть в результате несчастного случая ― до 300% общей страховой суммы + доход с инвестиций.

Внимание! Отдельные страховые случаи (частичная или полная потеря работоспособности), прописанные договором, рассматриваются индивидуально. Выплаты по ним пропорциональны общей сумме внесенного вклада.

Как заключить договор ИСЖ

Для страхования жизни логично выбирать надежную управляющую компанию ― банк или иную организацию. На нашем сайте можно найти лучшие из них с выгодными условиями. Однако, заключение договора требует детального рассмотрения:

  1. Образец договора должен содержать в себе следующую информацию: а) сроки завершения программы ИСЖ; б) перечень страховых рисков; в) точный процент взносов от общей суммы, участвующий в инвестициях; г) реквизиты управляющей компании ― юридические и платежные.
  2. Договор считается вступившим в силу после подписания и внесения всей суммы страхования либо аннуитетных (равных) платежей, в качестве первого взноса.
  3. Документы ― страховой полис, договор и условия страхования ― могу быть направлены участнику программы по почте или переданы лично.

Подписанные сторонами документы хранятся владельцем до наступления страхового случая или окончания срока действия договора. Откладывать с подачей обращения за выплатами ― нельзя. Сроки получения сумм также описаны условиями договора.

Похожие темы:

Главная » Страхование Страхование жизни » Инвестиционное страхование жизни

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *