Страхование жилья для ипотеки

Страхование жилья для ипотеки

Страхование жилья для ипотеки

Страхование жилья при ипотеке позволяет банкам минимизировать возможные риски. Оформления полиса является в настоящий момент обязательным практически во всех учреждениях. Однако при этом заемщик должен понимать, что ипотечное кредитование имеет некоторые нюансы. Существуют обязательные полисы ипотечного кредитования, а есть и те, от которых можно отказаться без неприятных последствий.

Особенности ипотечного страхования

Страхование недвижимости при получении ипотечного кредита осуществляется в строгом соответствии с пунктами, изложенными в договоре. Перед тем как подписать его желательно внимательно ознакомиться со всем, что указано в документе. Действующее законодательство предусматривает обязательное страхование приобретаемого жилья от таких рисков, как утрата или повреждение имущества. Помимо этого многие банки требуют от заемщиков оформления страхования жизни и здоровья.

Потребуется также титульный полис на случай, если есть риск, что заемщик потеряет право собственности на залоговое имущество. Обязательным может стать и страхование ответственности клиента банка от невозврата ипотечного кредита. В целом, специалисты рекомендуют использовать все возможности для минимизации рисков. Несмотря на то, что часть полисов является необязательным, их наличие позволит избежать многих проблем в дальнейшем. Любое ипотечное кредитование характеризуется высоким уровнем рисков, так как заемщик берет большую сумму денег на долгий период времени.

Для чего нужно ипотечное страхование?

Обязательный ипотечный полис позволяет уберечь заемщика от непредвиденных расходов в случае таких внезапных рисков, как:

  • пожар;
  • аварийные ситуации;
  • взрывы;
  • стихийные бедствия;
  • заливы и любые другие противоправные действия посторонних лиц.

Иначе говоря, страхование позволяет банкам в случае снижения стоимость квартиры в результате разрушения или повреждения получить полную компенсацию. Страховщик при этом обязуется выплатить банку всю оставшуюся сумму кредита. Согласно действующему закону сумма страховки должна быть равна сумме кредита.

Оформлять полис нужно на весь срок действия ипотеки, т.е. пока залоговое имущество находится в собственности банка. Обычно страховые компании предлагают программы, срок действия которых составляет год. Поэтому продлевать услуги придется ежегодно, до тех пор, пока вся сумма кредита не будет выплачена банку.

Сколько стоит ипотечное страхование?

Как правило, заемщики страхуют жилье из расчета полной суммы залога. Конечно, такие услуги обходятся дорого. В случае новых загородных домов размер страховой премии получается меньше, чем, если речь идет о старых квартирах. На формирование точной суммы влияют такие факторы, как:

  • год строительства объекта;
  • техническое состояние жилья;
  • качество отделки и многое другое.

Важно учесть, что по мере возврата долга банку, страховая сумма и выплаты, которые нужно вносить ежегодно, также будут уменьшаться. В среднем премия по ипотечному страхованию составляет от 0,3 до 0,9% от страховой суммы.

Тонкости титульного страхования ипотеки

Это еще один распространенных во многих банках вид полиса. Его главное предназначение – уберечь от возможных рисков при утрате заемщиком права собственности на залоговую недвижимость. Это один из самых эффективных инструментов минимизации рисков, в особенности, если жилье приобретается на вторичном рынке.

Важно понимать, что нет смысла оформлять титульное страхование сроком более трех лет. Лишь в течение этого периода законодательство предусматривает возможность оспаривания сделки купли-продажи жилья. Стоимость полиса в среднем равна 0,2 – 0,5% в год. Точная сумма формируется в зависимости от оценки «чистоты» сделки. Наиболее высокие тарифы применяются лишь в случае жилья, полученного в наследство. Размер ежегодных взносов в отличие от предыдущего вида страхования остается неизменным в течение всего периода действия полиса.

Страхование жизни и здоровья заемщика

В случае смерти заемщика, его болезни или потери трудоспособности оформление страхования позволяет банку получать в дальнейшем выплаты от страховой компании. Это гарантирует, что даже при неблагоприятном стечении обстоятельств, сумма по ипотеке будет выплачена, а жилье достанется родственникам или наследникам заемщика.

Сумма страховки формируется на основе суммы кредита и процентов по нему. Это наиболее дорогостоящий вид ипотечного страхования. В среднем сумма первоначального взноса составляет не менее 0,3% от общей страховой суммы. В некоторых случаях она достигает 1,5%. Перед тем как оформить договор с заемщиком страховые компании оценивают состояние его здоровья, возраст и даже образ жизни. Внимание уделяется множеству факторов, которые непосредственно влияют на окончательную сумму страхового взноса.

Страхование ответственности заемщика

Еще один вид страхования, активно применяемый многими банками. При его оформлении учреждение получает гарантию получения денежных средств даже в случае, если заемщик будет не в состоянии погасить свою задолженность. Как правило, такой полис ставится во внимание в ситуациях, когда первоначальный взнос за жилье очень низкий. Его сумма и тарифы определяются банком и зависят от таких факторов, как стоимость недвижимости.

Похожие темы:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *