Как рассчитать доходность депозита

Как рассчитать доходность депозита

Как рассчитать доходность депозита

Каждый банк пытается привлечь вкладчиков выгодными процентами, но часто не показаны все особенности расчета выгодности вклада. Чтобы не прогадать следует знать, как рассчитать годовые проценты по вкладу.

Кратко о депозитах

Перед тем, как рассчитать процент по вкладу, его следует выбрать. Ориентируюсь в особенностях ставок получиться определиться с оптимальным вариантом. Итак, классификация по срочности:

  • Краткосрочные.
  • Долгосрочные.

В первом варианте проценты будут выше, ведь банк может получать маржу от вклада на протяжении года и более – это для него выгодно. Как раз поэтому и предлагаются более высокий ставки.

Виды по схеме выплат:

  • В конце срока. Такие вклады удобны тем, что клиент точно знает, сколько получит, и понимает какая сумма остается на счету в конце срока действия депозита. Тут особо сложные подсчеты не нужны – просто перемножить процент на сумму и срок, который деньги лежали на счету.
  • Ежемесячно. Каждый месяц отдельно от суммы вклада накапливаются проценты от него.
  • Капитализируемые. Этот вариант, пожалуй, самый удобный для клиента, но банки его предлагают не так часто. Суть его в том, что в конце периода (месяца, квартала, года) проценты по вкладу добавляются к сумме, которая была там, на начало периода. Следующее начисление уже идет на увеличенную сумму. Если первичный вклад большой, то капитализация очень удобна.

Также вклады бывают пополняемые и не пополняемые – этот параметр на процентную ставку практически не влияет.

Возможность снятия:

  1. До востребования. За счет того, что вкладчик может свободно снимать средства, проценты на остаток минимальные, редко превышают 1%. Тут и рассчитывать особо нечего – деньги просто лежат в банке.
  2. Срочные. Изначально определяется срок, на который оформляется депозит. Чем он больше, тем выше проценты.
  3. С неснижаемым остатком. Сочетает в себе два первых варианта. Средства со счета снимать можно, но на остатке должна быть определенная резервная сумма, зачастую ее объем оговаривается еще в момент подписание договора с банком.

Расчеты

Теперь зная, какие условия предлагает банк и чего ждать от процентной ставки, можно приступить к расчетам.
Расчеты
Простой вклад без капитализации
Перед тем как рассчитать процент по вкладу за год нужно узнать такие данные:

  • Сумма вклада.
  • Ставка в процентах. Если это 20%, то для расчета она переводиться в десятичную дробь, то есть 0,2.
  • Количество дней в году. Для обычного – 365, для високосного – 366.

Количество дней, когда производилось зачисление процентов. Даже при том что расчет идет за год, в условиях договора с банком может быть указано, что день зачисления средств не учитывается. Точно узнать этот параметр можно в договоре.

Важно! Если вклад предполагает частичное снятие, то расчеты проводятся отдельно для каждого периода, когда та или иная суммы находилась на счету.

Пример №1
Теперь конкретный пример, исходные данные:

  1. Сумма вклада – 35000 рублей.
  2. Срок – 1 год (365 дней). День зачислении средств не учитывается.
  3. Ставка – 17,5% годовых.
  4. Нужно узнать какой доход получит клиент банка.

Расчет:
(35000*0,175*364)/365=6108,22 рублей

Пример №2
Исходные данные:

  1. На счету изначально было 30 тыс. рублей.
  2. Ставка процентов 15%, можно пополнять и частично снимать.
  3. 15 числа месяца клиент добавил 5 тыс. рублей.
  4. 29 числа того же месяца снял 20 тыс.
  5. Как рассчитать проценты за месяц?

Так как разные периоды месяца на счету находилась разная сумма, для каждого отдельного периода нужно считать отдельно. Формула та же, но периоды и суммы разные, а именно:

  • С 1 до 14 – 14 дней – 30 тыс.
  • С 15 до 28 – 13 дней — 35 тыс.
  • С 29 до 31 (месяц март) – 3 дня – 15 тыс.

Расчет для каждого периода:
(30000*0,15*14)/365=172,6
(35000*0,15*13)/365=186,9
(15000*0,15*3)/365=1,8
В сумме за март месяц = 172,6+186,9+1,8=361,3 рубля

Сложные проценты (с капитализацией)
Тут расчет несколько сложнее, а если точнее, то дольше. Стоит рассмотреть на примере, но опять же следует знать такие данные:

  • Сумма вклада.
  • Проценты.
  • Вариант капитализации – ежедневный, ежемесячный, ежеквартальный, ежегодный.

Пример, как рассчитать проценты по вкладу в банке:

  • Сумма вклада 100 тыс. рублей
  • Процент – 15%
  • Вклад на 6 месяцев с ежемесячной капитализацией и прибавлением к основной сумме.

Расчет:
Первый месяц: (100000*0,15*30)/365+100000=101232 рубля
Второй месяц (101232*0,15*28)/365+101232=102396 рубля
Третий, четвертый, пятый и шестой месяц рассчитываются аналогично, при этом каждый месяц сумма вклада увеличивается. Именно на эту увеличивающуюся сумму и начисляется процент.

Важно! Считается что самый выгодный вариант капитализации для вкладчика – ежедневная, но такой вариант не выгоден для банка, поэтому его встретить практически невозможно. Максимум на что согласны финучреждения – это ежемесячная капитализация.

Держать ли вклад в банке

Держать ли вклад в банке

Теперь зная как рассчитать банковский процент по вкладу, можно отправляться выбирать подходящие условия и получит хоть и небольшую но стабильную прибыль. Тем не менее многие люди еще сомневаются, стоит ли доверять банку свои сбережения. Чтобы не разочароваться следует помнить следующие моменты:

  1. С целью накопления вклад лучше оформлять в валюте.
  2. Прежде чем оформлять депозит следует узнать о комиссиях и тарифах банка.
  3. Не стоит оформлять вклад на несколько лет сразу, лучше пролонгировать его. В процентах в этом случае можно немного потерять, но зато не будет никаких штрафов за досрочное снятие.
  4. Стоит подумать, нужна ли капитализация, ведь иногда вклады с такой возможностью дают меньшую выгоду, чем такие, где проценты выплачиваются в конце срока.

Важно! Прежде чем отправиться с деньгами в банк, нужно изучить информацию о нем, просмотреть рейтинги, уровень доверия и отзывы клиентов.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *