Охрана банковской тайны

Охрана банковской тайны и финансовой информации

Охрана банковской тайны и финансовой информации
Главная » Вклады » Охрана банковской тайны и финансовой информации

Банковская тайна — это юридическое и финансовое понятие, устанавливающее особый статус информации обо всем, что касается счетов, средств и прочих атрибутов финансового положения клиента банка. Это простое определение не раскрывает всей полноты картины, поскольку конфиденциальной или секретной может быть различная информация. Законодательство разных стран по-разному трактует эту сущность. Например, в Швейцарии банк отказывает в передаче сведений о своем клиенте и его счетах государственным органам даже при возбуждении уголовного дела. Яркий тому пример — знаменитое «золото Рейха», денежные средства и активы НСДАП, о которых по настоящее время мало что известно. Механизмов защиты может быть много, встречаются и незнакомые россиянам вклады с «отрицательными процентами», когда банк взимает плату за сохранение полной конфиденциальности.

Законы о банковской тайне в Российской Федерации

В Российской Федерации информация, составляющая банковскую тайну, охраняется от передачи третьим лицам, распространения и несанкционированного доступа несколькими законами. Это статья 857 ГК РФ, статья 26 «Закона о банках и банковской деятельности», положения закона о защите прав потребителей, касающиеся банковских и финансовых услуг, положения закона, регламентирующего защиту информации. Эта юридическая сущность настолько сложна, что на ней возникает узел из нескольких разделов права.

Что составляет тайну финансовой информации о клиенте банка

Принцип банковской тайны может работать не только в «сторону клиента», налагая обязательства на кредитную, финансовую организацию или платежную систему. Нарушение конфиденциальности, например, передача реквизитов кредитной или дебетовой карты постороннему лицу — распространенное явление, и банки отказывают в возврате средств, поскольку клиент сам допустил утечку информации.

Какие сведения считаются конфиденциальными и составляющими тайну банковских операций? Это широкий круг данных, включающий:

  • установочные данные физического и юридического лица, его паспортные и регистрационные сведения;
  • любая информация о счетах, займах, вкладах, которые связывают клиента с банком;
  • любая информация о движении средств, то есть изменении состояния счетов, включая платежи, исполнение обязательств, поступления и изъятия;
  • факт открытия и закрытия счетов и кредитов, факты наличия и отсутствия задолженностей, суммы долга и процентов.

Банк не вправе разглашать эти сведения и передавать их третьим лицам за исключением случаев, оговоренных законом — это раскрытие информации или предоставление сведений госорганам, осуществляющим контроль финансовых операций, дознание и следствие, наделенным полномочиями по сбору обязательных платежей, включая налоги, таможенные сборы, отчисления в ФСС.

Согласие на передачу информации

Несмотря на систему законодательной защиты, финансовая и личная информация о клиенте кредитно-финансовой организации может «покинуть» пределы банка. Для этого необходимо соблюдение ряда условий, которые часто создает сам заемщик и держатель вклада. Самый распространенные пример — подписывая кредитный договор, вы в одном из разделов даете согласие на «обработку персональных данных», направление запроса в БКИ, передачу информации в БКИ, передачу сведений третьему лицу при нарушении условий договора. Именно это соглашение позволяет банку передать сведения коллекторам, если с ними заключен договор о переуступке долга, цессии.
Типичные случаи нарушения банковской тайны

Типичные случаи нарушения банковской тайны

Многочисленные вопросы возникают у клиентов банков по поводу сохранения конфиденциальности информации при истребовании просроченных долгов. В последнее время напряженность на этом направлении спала, тем не менее, следует знать, что понятие банковской тайны может быть нарушено самим банком или его представителем в ряде случаев.

  1. Визит на работу к должнику, звонки на работу с целью распространения информации о задолженности.
  2. Звонки и письма третьим лицам, в том числе и родственникам, которых вы явно не указали в договоре кредитования как своих представителей, сообщив их контактные телефоны и адреса.
  3. Звонки и письма представителям должника с указанием суммы кредита, вклада, задолженности и прочих подробностей. Банк может лишь попросить представителя передать информацию о звонке, не более того.
  4. Отправка письменных уведомлений по почте на почтовых карточках, без конверта, защищенного специальным вкладышем и помеченного как банковское отправление.
  5. Попытка сбора сведений о заемщике или держателе вклада с упоминанием его финансовых дел, самого факта деловых отношений с банком.
  6. Развешивание объявлений о долге, иные действия, результатом которых становится распространение защищаемой законом информации о финансовых отношениях и положении клиента банка.
  7. Сообщение наследникам о наличии и сумме вклада (кредита) до наступления срока вступления в права наследования, при отсутствии прямого завещания, без уведомления нотариуса, открывшего дело о наследстве.

В отношении юридических лиц и организаций действует несколько иная схема, поскольку законодательство устанавливает право государственных органов на получение части сведений. Но это право ограничено конкретным перечнем пунктов, кроме того, налоговой службе для направления подобного запроса в банк требуется согласование с вышестоящим органом.

Ответственность за распространение и утечку информации

Нарушение порядка обращения с конфиденциальной информацией, имеющей статус банковской тайны, является наказуемым деянием, за него предусмотрены штрафы, реальные сроки и прочие виды санкций. Простой держатель вклада или заемщик может воспользоваться защитой со стороны закона и требовать от банка возмещения потерь, в том числе моральных и репутационных, если была допущена намеренная или техническая утечка информации о деталях его финансового положения, известных банку.

Похожие темы:

Главная » Вклады » Охрана банковской тайны и финансовой информации

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *